Crédito habitação em 2026: o que mudou na taxa de esforço e nos prazos?
Conheça as mudanças na taxa de esforço e nos prazos do crédito habitação em 2026 e saiba o que preparar antes de procurar casa.
Encontrar uma casa de que gosta é uma parte do processo. Perceber se a prestação cabe no seu orçamento é outra e merece atenção antes de assumir compromissos.
Em 2026, mudaram algumas recomendações do Banco de Portugal para os novos créditos. Eis os principais pontos a conhecer.
Taxa de esforço: o que significam os 45%?
Para os novos contratos cuja avaliação de solvabilidade ocorra desde 1 de agosto de 2026, o limite geral recomendado do DSTI passou de 50% para 45%.
Este indicador relaciona as prestações de crédito com o rendimento líquido. O cálculo bancário inclui ajustamentos, nomeadamente para possíveis aumentos dos juros e reduções de rendimento, quando aplicáveis.
Existem exceções, mas estar abaixo dos 45% não garante aprovação nem significa que esse nível de encargos seja confortável para o seu orçamento.
A idade influencia o prazo máximo
Os prazos máximos recomendados são:
- Até aos 35 anos, inclusive: 40 anos.
- Mais de 35 anos: 35 anos.
Num pedido com vários titulares, considera-se a idade do mais velho. O banco pode atribuir um prazo inferior, de acordo com a análise do caso.
O banco considera os créditos que já tem
A análise inclui as prestações dos empréstimos existentes e do novo crédito. Por isso, duas pessoas com o mesmo rendimento podem ter capacidades de financiamento diferentes.
Uma conta simples para perceber o impacto
Imagine um agregado com 2.000 € de rendimento líquido mensal, uma prestação automóvel de 200 € e uma futura prestação da casa de 600 €.
As duas prestações somariam 800 €: 40% desse rendimento.
Este exemplo ilustra apenas o peso das prestações no orçamento. Não reproduz o cálculo completo do banco nem constitui uma simulação ou aprovação de financiamento.
Depois de pagar os créditos, continuaria a ser necessário suportar alimentação, transportes, seguros e outras despesas. A pergunta a fazer é: quanto sobra para viver e lidar com imprevistos?
O que preparar antes de procurar casa?
Comece por organizar três elementos:
- Os rendimentos e as prestações de crédito atuais;
- As despesas regulares do agregado;
- As poupanças disponíveis e a margem que pretende manter para imprevistos.
Definir uma prestação confortável ajuda a orientar a procura. Também pode consultar o nosso artigo sobre os documentos a reunir para pedir crédito habitação.
Quer perceber por onde começar?
Fale connosco para analisar o seu caso e perceber quais os próximos passos.
A concessão de crédito depende da análise e decisão da entidade financeira.
Fonte: Banco de Portugal — Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026.
